安沙
中关村周刊
前不久，北京金赛狮生物制药技术开发有限责任公司通过中关村科技担保公司贷款200万元。这200万元对金赛狮公司发挥了非常重要的作用，目前项目进展良好。但回想起担保的过程，公司总经理卓冰仍坦言：“非常不容易，最后公司通过个人财产和股东资产作担保，才获得了担保公司的担保。中小企业融资难就难在自己资产不足、信用不足、企业有形资产不足。”
对于担保公司反担保的规定，尤其是可以由第三方企业反担保的规定，卓冰感觉“挺怪的”，“从道理上来讲，如果有企业愿意担保，并承担连带责任，企业就不需要通过担保公司到银行贷款了。”
对此，中关村担保公司总经理谭左亭首先表示，中小企业融资难是一个世界性的难题，也是一个长期性的难题，为此才出现担保行业，其首要任务也是逐步缓解中小企业融资难的问题。她说：“担保是风险行业，担保公司经营的是风险，而且产品是信用。识别风险、控制风险、化解风险是其核心内容。而反担保仅仅是其中非常具体的操作和一些必须履行的法律程序。”
好项目为何得不到担保公司认可
“我的项目很好啊，为什么别人能得到这个资源我却得不到？”“你们是政府，当然应该有求必应啊。”“中关村10000多家企业，你们才给几百家作了担保。”……类似的抱怨有很多，不少企业都并不理解担保公司为什么总是这样“故意刁难”。
北京英夫美迪公司总经理黄晓革说：“目前我们有很多好的项目都在做，都很有希望，但始终没有找到通过担保公司贷款的途径。”
对此，谭左亭笑着说：“我完全能够理解企业缺资金的着急心情，但在经济转轨时期，一些研究方向和成果是不是能和市场需求对应，都是需要通过市场的需求和企业的实际运营能力而实际调研和考察的。作为政策性担保公司，其主要资金来源是财府资金，更直接地说就是纳税人的钱，因此每笔担保融资业务必须要公开、公平、公正地对待，给任何企业提供公平对等的服务是基本原则。而且，担保公司只能是在企业原有信用基础上帮助企业提升信用，逐步形成符合市场及自身发展的基本信用能力，不可能期望其根本改变企业的信用能力和状况。”
好项目是企业走进担保的起码条件，而选择和识别项目的能力则是担保公司最基本也是最重要的能力之一，且这种能力的要求比风险投资和银行还要高。谭左亭说：“风险投资往往是长期跟踪一个企业或项目，通常5～7年退出；而银行能做的，都是具有优良的不动产或动产的企业，也不用担保公司介入。中关村担保公司所面对的80%～90%都是流动资金贷款，同时贷款企业显然不具备上述条件，又是在企业特别需要资金时，必须迅速介入，并且大多需要在1年内安全退出。”
在资金介入之后，如何在企业出现风险之前及时预警，同时采取有效的方法来防范和控制风险就成了考验担保公司能力的另一个难题。“很多风险来自于市场变化、技术变化，而中小企业缺乏驾驭和控制宏观风险的能力。”谭左亭说，“企业应专一于所擅长技术的研发、销售、规模化及二三代产品的开发，但有些企业在有了一些资金后经常挡不住其能力以外项目的诱惑而盲目投资，将摊子铺得很大，控制风险的能力被进一步削弱。”
这的确是中关村高科技企业普遍存在的问题，许多企业失败的案例成为血的教训。这在一定程度上增加了担保公司控制风险的难度，也使得担保公司在作担保时更加谨慎。一旦出现问题，担保公司必须首先代偿。谭左亭说：“国内也有一些先例，有的担保公司注册资金三五千万元，不到一两年就赔光了。因此，担保业不能像一根蜡烛似的，燃烧了自己，照亮了别人，那么面对后续仍然需要扶持的企业，就再没有能力了。”
反担保站在资金的两边看法不一
英夫美迪像很多企业一样，在发展过程中经常需要流动资金的支持，一直以来，公司采取的办法都是向股东借钱，但毕竟数额有限，也不能长期占用。“对中小企业来说，小额贷款很重要，一般项目一完就能够偿还，我们并不愿意背债，而且还要偿还利息。”黄晓革说。
也许很多企业都这样说，认为中关村担保公司反担保无疑等于为急需资金的企业设置了一道障碍。
谭左亭表示：“反担保的条件涉及有形资产和无形资产。由于需要担保公司作担保贷款的企业，有形资产基本上都有瑕疵，法律不能直接保护，也不具备对抗第三人的能力；同时相当一批资产其变现能力和变现价值都很低；而无形资产评估，国家没有相关标准和机构。企业有形资产和无形资产的单一价值都难与其期望担保金额匹配，那就要尽量拿来可挖掘的信用资源，其需要看得见、摸得着，并且可以度量。因为担保是一项严格的经济和法律行为，担保公司稳健的运营也必须做到或有负债和或有资产的平衡与匹配。”
关于企业有很大争议的“第三方保证”，也就是找另一个企业为申请担保而又信用不足的企业进行担保，并承担连带责任，谭左亭的看法和企业的反映有很大出入。担保公司并不希望企业通过这种反担保的方式受理企业的贷款要求，只是出于让中小企业能够多一种反担保选择才接受这种方式。因为，同为科技企业的“第三方”，同样需要担保公司审核、评估，这将会增加担保公司的工作强度与难度。
费用高莫非真是担保的门槛
“我们现在正在找担保公司，但他们费用太高，通常是贷款额的9%～10%。另外，担保公司的评估周期太长，无法满足企业急需贷款的需求。”黄晓革说。难道费用和周期也是制约中小企业贷款的瓶颈？
谭左亭承认这些问题和反应都是存在的，但一方面需要企业的理解，另一方面，担保公司才成立短短3年时间，要让担保公司3.1亿元的资产服务并解决园区1万家企业的问题，还需要一个过程。